2021年基金从业资格考试基金法律法规、职业道德与业务规范教材视频课程解析
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第1章 金融、资产管理与投资基金[视频讲解]
【本章内容概述】
本章自上而下介绍投资基金在金融市场体系中的定位。本章分为两节。**节介绍金融与居民理财需求的产生，金融市场的功能、类型和构成要素，金融资产与资产管理的概念，资产管理行业的外延以及中国资产管理业的现状。第二节讲述投资基金的定义以及主要类别。
【知识结构图】
**节 金融市场与资产管理行业
一、金融与居民理财
金融，简单来讲即货币资金的融通。
理财，指的是对财务进行管理，以实现财产的保值、增值。
居民理财主要方式是货币储蓄与投资两类。货币储蓄是指居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。储蓄的特征是其保值性。
投资是指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报。投资的特征：未来收益具有不确定性。
二、金融市场
金融市场是货币资金融通市场，是指资金供应者和资金需求者双方通过金融工具进行交易而融通资金的市场。金融市场和金融服务机构是现代金融体系的两大运作载体，通过金融服务机构在金融市场的活动，以各种金融工具将资金的供应者和资金的需求者。
1．金融市场的分类
（1）按照交易工具的期限分为货币市场和资本市场
货币市场又称短期金融市场，是指专门融通一年以内短期资金的场所。
资本市场又称长期金融市场，是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行长期资金交易的市场。广义的资本市场包括两大部分：①银行中长期存贷款市场；②有价证券市场，包括中长期债券市场和股票市场。狭义的资本市场专指中长期债券市场和股票市场。
（2）按照交易标的物分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等
票据市场是指各种票据进行交易的市场，按交易方式主要分为票据承兑市场和贴现市场。票据市场是货币市场的重要组成部分。
证券市场主要是股票、债券、基金等有价证券发行和转让流通的市场。
衍生工具市场是各种衍生金融工具进行交易的市场。衍生金融工具包括远期合约、期货合约、期权合约、互换协议等。
外汇市场是指各国中央银行、外汇银行、外汇经纪人及客户组成的外汇买卖、经营活动的总和，包括上述的外汇批发市场以及银行同企业、个人间进行外汇买卖的零售市场。
黄金市场是专门集中进行黄金买卖的交易中心或场所。
（3）按交割期限分为现货市场和期货市场
现货市场的交易协议达成后在两个交易日内进行交割。
期货市场的交易在协议达成后并不立刻交割，而是约定在某一特定时间后进行交割，协议成交和标的交割时分离的。
【例1.1】金融市场按交割期限可划分为（ ）。
A．现货市场和期货市场
B．货币市场和资本市场
C．股票市场和债券市场
D．初级市场和二级市场
【答案】A查看答案
【解析】金融市场的分类主要有以下几种：①按照交易工具的期限分为货币市场和资本市场；②按照交易标的物分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等，其中证券市场主要是股票、债券、基金等有价证券发行和转让流通的市场，股份有限公司发行新股票的市场叫股票发行市场或股票初级市场，已发行股票的转让流通市场叫股票的二级市场；③按交割期限分为现货市场和期货市场。
【例1.2】下列对期货市场的交易说法正确的是（ ）。
A．协议成交和标的交割是同时进行
B．对交易双方来说，利率和汇率风险很小
C．交易对象价格的升降不会影响交易者利润或损失
D．买者和卖者只能依靠自己对市场未来的判断进行交易
【答案】D查看答案
【解析】A项，期货市场的交易在协议达成后并不立刻交割，而是约定在某一特定时间后进行交割，协议成交和标的交割是分离的；B项，由于期货市场的成交与交割之间有时间间隔，因而对交易双方来说，利率和汇率风险很大；C项，在期货交易中，由于交割要按成交时的协议价格进行，交易对象价格的升降，就可能使交易者获得利润或蒙受损失，因此，买者和卖者只能依靠自己对市场未来的判断进行交易。
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